日本生活省錢必備!樂天信用卡申請教學一次就成功

在日本生活或工作,推薦大家使用免年費日本樂天信用卡楽天カード),每筆刷卡金額都可獲點數回饋換哩程數、當現金使用,而且外國人申請審查門檻低,留學生也容易申請成功。這篇文章Mike就來跟大家介紹日本樂天信用卡如何申請及繳費、線上申辦流程教學!

日本樂天信用卡的優點

外國人發卡審查較寬鬆

不少在日外國人的第一張日本信用卡就是樂天卡,比起銀行信用卡,這張算是比較門檻低、好辦不難用。有些日本網購網站只會接受由日本地址申請的信用卡,也不收海外卡,有一張自己的信用卡還是比較方便。

年會費免費

申請信用卡時都會在意要年費嗎?入會費是多少?樂天卡不但免年費、免手續費,省錢優惠及實用程度都是在日生活必備的。

使用限度金額高

最初我申請成功時的使用額度只有非常少的10萬円,我朋友比我年收低,但他的卻有50萬円。使用信用卡半年後,當中沒有遲交款項,便能提出申請把每月限度提高,也是極速1天內審批成功,變成每月最高50萬円。

點數回饋率高

樂天的集點機制非常簡單,也非常好用。不但刷卡消費金額可享有回饋,一般日本信用卡的回饋比率是0.5%左右,但樂天卡的特色是回饋比率則是1%。
例如刷一筆100円的消費,可獲得等值1円的樂天超級點數(楽天スーパーポイント/樂天Super Point),之後在使用樂天集團的網路購物服務包括樂天市場樂天BooksRebates等都能當現金使用,也能利用行動支付APP「樂天Pay」綁定樂天卡使用,同樣能集到點數。
比起付現金,活用信用卡可節省更多金錢。
而樂天的點數活動可以說是隔天就有,配合活動條件時,獲得的點數更可以高達7倍甚至10倍以上。
樂天會員有分幾個等級,依獲得點數的多少而分類,不同等級的會員也能獲得不同的限定優惠,活用樂天信用卡,1年之內獲得幾千至幾萬點數積分不是問題。
我是樂天的鑽石級會員,每年生日都會獲得免費的點數,每月也會收到優惠券。

日本樂天信用卡申請送5000日幣點數
現在申請日本樂天信用卡,辦卡成功可獲得5000點數(相等於5000円現金)!
如果你想買的東西是5000円以下,立馬就變成免費拿到了,因為不需年費,申請後就算放著不用不沒有損失,先拿5000円就好(誤)

申請樂天信用卡的準備、注意事項

可供扣款的銀行帳戶或郵局帳戶

在日本生活不可缺少的電話號碼、地址、在留卡等也要事先準備好,如果沒有銀行帳戶的話請務必先去辦一個。

填寫資料時,名字需要跟在留卡上的名字一致

由於部分漢字在日文並不能順利顯示出來,我建議大家從一開始登錄在留卡時就使用英文(羅馬拼音),證件等資料都完全統一,以免無法確認是本人。

日本樂天信用卡申請教學

開始申請

楽天カード(樂天信用卡)官網登入,如果沒有帳戶的話就要先登記會員。
如果本身有台灣樂天的帳戶也可以直接登入。
注意:台灣也有台灣樂天信用卡,但畢竟發卡地方不同,沒有辦法把台灣發的卡當成日本發行的使用,享有的優惠均會不一樣。

日本樂天信用卡申請

樂天信用卡的種類

選擇想要的信用卡,款式眾多要辦哪一種呢?一般首選的是基本樂天卡(楽天カード)樂天粉紅卡(楽天PINKカード),這兩款都是免入會費、永年免年費的。

楽天カード 樂天粉紅卡

「楽天カード」是基本款,推薦一般用戶申請。樂天卡也有金卡可以選擇,金卡則需要年費,如果是樂天市場重度使用者或是常用機場貴賓室的話相當推薦,也可先申請普通卡,覺得好用時再升級至金卡也OK。

「楽天PINKカード」外表是粉紅色,男女也可以申請,需要另付330円月費,有樂天生活圈包括樂天市場樂天トラベル樂天Books等折價券的價惠,較適合重度用戶,一開始使用的話我認為用基本款就好,以免回國時又要面對解約手續費之類的麻煩。

我選擇的是「楽天ANAマイレージクラブカード」ANA全日空聯名卡,本來我就有在存ANA哩程數,每年只要刷1次就可以免年費,刷卡消費所獲得的樂天超級點數(楽天スーパーポイント)每2點可交換成1點ANA哩程數,適合常常飛來飛去或需要出差的人。

信用卡廠商可以選擇VISA、MasterCard(萬事達)、JCB,如果這是你在日本生活的第一張信用卡,考慮到有時或會在日本國以外網站刷卡的利便性(部分只接受VISA及MasterCard),我會選擇MasterCard。
如果是JCB的卡種我會申請別家。

日本樂天信用卡 visa mastercard JCB

填寫姓名、出生日期等資料

填寫名字、出生日期、電話號碼等資訊。記得羅馬拼音(ローマ字)、平假名(ひらがな)等需要與銀行戶頭、在留卡上記載的資訊一致。

日本樂天信用卡申請

查詢自己中文名字的片假名,可參考這個網站

注意18歲以下或高中生是不能申請樂天信用卡。
電話號碼有兩欄,一欄填寫手機號碼,另一欄留空白就好。

填寫電郵地址及電話號碼

Email電郵地址用Gmail、Yahoo等免費帳戶就OK。

日本樂天信用卡申請 電話號碼

「楽天カード・楽天ポイントカードからのお知らせについて」
點選決定要不要收取廣告信,可選「受け取る」(接受).不時會收到優惠訊息,部分直接就有點數免費領的好康,我推薦接收,之後也可以改變設定。
值得留意的是,有時訊息比較多的時候就會覺得很困擾,我建議申請日本的各種帳戶時,先行申請一個準備用來申請日本東西的Email,那重要資訊就不會被天天寄來的優惠資訊被淹沒。

日本樂天信用卡 楽天カード・楽天ポイントカードからのお知らせについて

住所要確切填寫收到信件的地址,因為郵差會上門派送信用卡。

填寫家族構成及住居形態

家族構成、世帶人數(同住人人數)、居住狀況、居住年數、有沒有付房貸等資訊都需如實填寫。

日本樂天信用卡申請 家族構成、世帶人數
日本樂天信用卡 家族構成

家族構成一欄,需填寫已婚、未婚、有沒有小孩、單身、與家人同住等資料。

日本樂天信用卡 租屋情況

「居住狀況」是填寫自己現在的居住形態,房子是自己資產、租屋、公司或學校宿舍。

日本樂天信用卡 居住年數

「居住年數」是指居住在剛填寫的地址的年數,而不是居住在日本的年數。

填寫工作地點或學校資訊

「お勧め先・学校について」是上班地方、學校的資訊。
上班族需填寫公司名稱、地址、電話、你的上班年數、你的職稱、僱用形態(正社員?派遣?契約社員?)以及公司從事的是哪一種行業。

日本樂天信用卡 お勧め先・学校について 工作地點 學校

有日本駕駛執照的話也可以申報,在日本,駕駛執照是非常強的身分證明文件,有駕照的話絕對對申請有幫助。
學生的話也要填報自己的收入,如果沒有工作也不是學生的話,也要如實填報。

「ご本人様税込み年収」就是上班族一年的含稅總收入,可在勞働契約或工資明細上看到,不用十分詳細。

填寫預貯金額

「預貯金額」指的就是你的存款當中可以作用信用卡還款的金額。
如實填寫,沒有的話就寫「なし」,反正我不會填「申告しない」XD

日本樂天信用卡 預貯金額

基本設定

「請求書送付先」就是樂天信用卡賬單寄送的地方,自宅就是寄家裡,勤務先就是公司的地址,基本選「自宅」準沒錯。

日本樂天信用卡 請求書送付先

「カード入会後のご利用目的」就是申請該信用卡的目的。
「普段のお買い物に利用」是為了購物
「現金のお借入れ等に利用」是為了借現金

因為審查會衡量持卡人的還款能力,如果沒有工作、沒有穩定收入來源,又是為了借現金而申請,那申請有機會被拒絕喔,請自我衡量該如何填寫。

「自動リボサービス申し込み」
是分期還款的意思,我絕對不推薦大家填申請,因為設定每月還款上限後,該付的錢就會分成很多次去還,而分得愈多次,相應的手續費就愈來愈多。(Mike提醒大家:分期還款是一個泥沼啊,量力而為就好)
還是乖乖的填「申し込まない」就OK!

*有傳聞指先填寫「申し込み」的話會比較好過,等收到信用卡後再解除分期付款的設定,我是填不需要,也避免自己忘記解除設定的麻煩,比較安全。

信用卡領錢上限設定

「カードのキャッシング枠」就是在銀行、便利店等自動櫃員機就能使用樂天卡領款的上限金額。

日本樂天信用卡 カードのキャッシング枠 額度

因為這個屬於借貸(借錢),我建議大家填「0萬円」就好,這是表示申請人(自己)夠錢用,不需要額外借錢,也具備還款能力。
填寫了上限金額的話,有機會被要求提交年收入證明作審查,避免麻煩也想快快通過申請,就寫「0萬円」吧。

財務申報及ETC卡

「他社からのお借入金額」如有從其他公司或機構借錢的話,請如實申報。沒有的話填「なし」。

日本樂天信用卡 他社からのお借入金額 ETCカード

「家族カード」同時申請也是免年會費,有需要的話才申請,但我推薦是分開申請,因為這樣子才能拿到2份的迎新點數。

「ETCカード」是附帶高速公路費的卡種,適合日常需要開車的人,但由於需要年費,可另外申請其他不需年費的ETC卡代替,這個請自行衡量。

Edy機能付帶

「Edy機能付帯」Edy卡就是樂天的充值型電子マネー(像Suica、PASMO等充值卡),可於便利店、超市或部分餐廳使用。
點選希望的話,所申請的樂天信用卡就自動付有Edy功能。

日本樂天信用卡 Edy機能付帯

*我申請的時候,點選付帶Edy機能的話就免費送500円現金充值,所以不要白不要,先拿500円。
*優惠資訊有機會變更,以申請時為準

「Edyオートチャージ設定」是Edy的自動儲值機能,隨意填就OK,卡到手後隨時可以改

設定自動扣款的銀行帳戶

「ご利用代金お支払い口座」就是你用來扣款的銀行帳戶,我使用的是三菱UFJ銀行,每月自動扣款,不另收手續費。
樂天信用卡是每個月27日自動扣款,需確保銀行戶頭裡面有錢,而且造成扣款失敗!
在日外國人較容易申請的還有郵局的ゆうちょ銀行、住信SBIネット銀行以及新生銀行。

日本樂天信用卡 ご利用代金お支払い口座

樂天銀行帳戶設定與否

「楽天銀行口座開設」是選擇要不要同時申請樂天銀行帳戶,樂天銀行的存款利息較一般銀行優惠,暫時沒有必要的話可先略過。

日本樂天信用卡 楽天銀行口座開設

「暗証番号」就是一組4位數的信用卡密碼,在外面店舖刷卡付款時有機會用到,請好好記住或筆記。

綁定銀行帳戶

「お支払い口座情報」填入剛才的扣款銀行帳戶戶頭資訊,支店番号、口座番号等都可在キャッシュカード(提款卡)或通帳(存摺)上確認。

日本樂天信用卡 自動扣款 お支払い口座情報

填寫完成,會打開指定的銀行網站,不用擔心,是確認本人及綁定銀行帳戶的程序,依照程序回答便沒問題(我的是問我存摺上印上最後的存款數字),確認之後會自動重新回到樂天卡申請網頁,需進行最終確認。

*記得記得,途中不能關閉任何樂天信用卡網頁,以免之前輸入的東西消失喔!發卡後,每月的刷卡繳費將會從登錄的銀行帳戶中自動扣款,電子帳單可以在會員專頁或APP上確認。

確認申請資訊

最後確認申請人名字、出生日期、住所是否正確,這關係到收卡程序,請好好確認。

日本樂天信用卡 申請確認

「楽天e-NAVI」就是樂天信用卡的網上會員專頁,之後查詢刷卡情況、餘額、付款情況都是在這裡查看,建議先設定密碼。
*注意:「楽天e-NAVI」密碼與剛才輸入的「信用卡密碼」是兩種不同的東西,同樣請緊記這個密碼。

同意條款

然後勾選「WEB明細サービス利用規約」及「同意する」。
「お申し込みを完了する」(完成申請)給他按下去!申請程序就完成了。

日本樂天信用卡 申請流程教學

完成申請程序

恭喜你!網頁顯示申し込み完了(申請程序完成),並附有カード申込受付ID(申請編號),可利用這組ID去查詢申請情況。

日本樂天信用卡 申請流程教學

之後就是等申請審查通過,然後等信用卡寄到家裡了!

立即申請樂天信用卡可獲得5000日幣點數,Mike十分推薦在日本居住的朋友們申請,現在我是鑽石級會員,想獲得申請推薦連結的話也可以LINE聯絡我(id: mikemaiku),透過我的專屬連結申請可額外獲得1000日幣點數。

樂天信用卡申請後多久可以收到?

樂天信用卡的審查速度奇快,通常1天內就會完成審批,1星期或幾天內基本上就會收到樂天信用卡。

樂天信用卡為什麼申請失敗?

外國人申請日本樂天信用卡的難度其實不算很高,有些是沒有收入、留學生也能申請成功,審查機制也各有不同,部分是永住者限定、需提供水電瓦斯等公共服務收據等,當然我們不會知道審批的基準。樂天信用卡已經是公認是外國人最好開卡、最不會被打槍的神卡之一了。

我的樂天卡是打工度假期間,以正社員身份申辦成功的,供大家參考。

如果運氣好一次申請成功,那當然是恭喜你,申請沒過的話,同一張信用卡的申請紀錄會被保留半年,所以審核沒通過的話,重複申請也是行不通的,如果很趕急必需在網路購物的話,就退而求其次,先申請各大デビットカード(Debit Card/金融卡)或是プリペイドカード(Prepaid Card/預付卡)也可以。

樂天卡可謂留日生活必備的信用卡之一,不但網購使用方便,也是構成樂天生活圈不可或缺的元素。

關於樂天信用卡的究極存點數大法,請參考下列文章:最快存樂天點數大法!日本生活省錢集點必學

遺失處理及如何解約

不小心遺失樂天卡或是懷疑被盜刷,在日本國內外也可以打電話要求停用及重新發卡。電話及受付請按此

要將樂天卡解約的話,之前存下來的樂天點數也是可以繼續存在樂天帳戶內使用,有關解約事宜請查閱官方網站(日文)向客服查詢