外國人如何申請日本信用卡?最容易過審查的4張信用卡推薦

在日本工作或留學,網購或繳費時使用信用卡刷卡消費,不但省錢又能集點數及哩程數,在日本生活的外國人可以申請哪張信用卡?除了樂天卡以外,哪一張信用卡最容易過審查?本篇將介紹日本信用卡如何申請、事前準備,以及推薦我正在使用的4張免年費信用卡給大家。

為什麼在日本要使用信用卡?

平常購物、交水電費、手機費、上網費甚至房租,也可以使用信用卡來支付,而部分網購或網路服務,只會支援日本國內發行的信用卡,而不能使用海外發行的信用卡,花手續費也有匯率格差比較不方便。使用日本信用卡刷卡消費,除了會員專享的優惠特典,每月消費金額也能獲得點數回饋,是日本生活省錢中很重要的一環。

以往日本是個以現金交易為主的地方,隨著手機流動支付盛行,很多商店、餐廳都開始接受コード支付,能夠使用信用卡賺點數的渠道又多了。

外國人在日本如何申請信用卡?

外國人也可以在日本申請信用卡,不過發卡審查比日本人嚴格。比起打工度假簽證、留學生簽證,最容易通過審查的是擁有2年或以上的在留資格。日本信用卡分為一般卡、金卡等,如果是留學生或打工度假(Working Holiday),可以先申辦一般卡或預付卡(Prepaid Card)也就是金融卡去應付一般網購需求,之後等一兩年有需要再換成金卡或白金卡等進階卡。

如果是上班族,第一次申請信用卡就辦金卡的話可能會有點難度,也可以先辦一般卡,部分信用卡公司會依據每年消費額去升等客戶,自然換成金卡,或者是本人累積足夠信用度後,便能順利申請銀行或聯名卡的金卡等。
部分銀行發行的金融卡也可充當提款卡的作用(每家發卡銀行不同)。

我可以同時申請超過1張信用卡嗎?

如果是第一次申請日本信用卡,建議先申請一張容易通過審查的(如:樂天卡),先領到第一張後,再申請其他的會比較好辦。

因為日本有很多人也有超過1張信用卡,多過1張其實不是問題。如果你的收入一般,同時最好不要申請超過2張。

信用限額一般有多少?

一般日本信用卡初次批核的限額也有10萬円,我認識的朋友中也有第一次領卡就有50萬円,也有只有5萬円的。限額的基準是以年齡、收入等來評核,每人不同也很難說準。

申請日本信用卡要準備什麼?

  • 持有在留資格,包括就勞、留學、家族或配偶簽證。留學簽證以大學、大學院為佳,就讀語言學校的話或有一定難度
  • 有日本銀行戶口(大銀行如三菱UFJ、三井住友或是郵局戶頭「ゆうちょ銀行」等更佳)
  • 在日本有固定的地址,包括租的房子、學校或公司宿舍,居住年數也是審查重點,現居地址未住夠1年的話會有點不利
  • 有能夠聯絡上你本人的電話號碼,有時候核卡時會打來跟你確認資料(申請EPOS跟Yahoo!Card時他們都有打給我)如果是上班族,發卡機構也有機會打電話去你公司確認一下有沒有這個員工,但只是有機會而已,不一定會打
  • 最好有穩定收入,持就勞簽證的話,正社員又每月有固定薪水該沒有什麼問題

信用卡申請被拒,紀錄會保留?

日本信用卡的申請紀錄會被保留半年,在此期間再次申請同一機構發出的信用卡通常也只會繼續被拒,但一家沒過,不代表其他發卡機構的不會過,建議先從門檻低的開始申請。

在留資格或年收入也是考慮因素,如果中間有改變在留形態或換工作,也可以試試再申請之前沒過的信用卡。

日本信用卡申請推薦

以下Mike推薦的4張日本信用卡,是我自己就有申請成功並正在使用的,全部都是免年會費,未決定要留在日本多久的話,免年費信用卡也是一個不錯的初期選擇,免得回國或到期時多樣麻煩。

因為每張信用卡會有不同的功能和特點,所以幾張卡我是會混著用,部分商家我只會刷特定的卡去賺取最多的點數積分。申請時該考慮的審查容易度、點數回饋還元率等一一為大家比較。

樂天信用卡(楽天カード)

日本信用卡 申請 樂天信用卡

對在日外國人門檻最低的樂天信用卡,審查快速最快1星期內領卡,也有打工度假申請成功的例子,剛來日本好多東西要買,建議來日第一張就來申請這一張。不但永久免年費,每刷100円可集1點,相等於1日圓,可當現金使用。使用最高刷卡限度100萬円,在樂天市場購物,搭配5之日樂天馬拉松活動,點數最大可達33倍。

樂天點數也能換成ANA(全日空)哩程數,在樂天旗下的楽天トラベル等預訂飯店、Rebates網購時折抵現金,在便利店也能等以「樂天Pay」以點數支付。

現在申請日本樂天信用卡,辦卡成功並使用,可獲得5000點數(相等於5000円現金)!

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リクルートカード(Recruit Card)

リクルートカード(Recruit Card) 日本信用卡

リクルートカード(Recruit Card)不但永久免年會費,新會員送1000點,領卡後60天以內首次刷卡再送1000點,就是現領2000円的概念。如果你的手機號是NTTdocomo、au、SoftBank或Y!Mobile,以Recruit Card支付手機月費再送4000點。

還元率有1.2%,使用じゃらん(Jalan)、Hot Pepper Beauty等集團服務,最多可獲4.2%回饋點數,也能交換至Pontaポイント在LAWSON、KFC等商店當現金使用,我也是透過Hot Pepper Beauty預約剪頭髮的,當然也能使用點數付錢。如果你跟我一樣經常在日本四處玩、住不同的飯店,那我十分推薦申請,じゃらん經常有很好用的優惠券,所以常常訂到便宜實惠的飯店房間,是我常常用到的。

現在申請リクルートカード,辦卡成功並使用,可獲得2000點數(相等於2000円現金)!

エポスカード(EPOS Card)

エポスカード(EPOS Card) 日本信用卡

EPOS Card是丸井百貨0101旗下信用卡,同樣永久免年費,申請即送2000円現金點數。線上或在店內現場申辦也OK,店內核卡成功的話當天就能領卡,每200円可集1點,就算是線上申辦,審查也不難通過。

每年4次信用卡會員限定的10%OFF優惠活動,丸井百貨及其通販(網路商店)都能有優惠,有自己心愛的品牌的話是購入好機會。EPOS Card會員更有Relux訂飯店的5%OFF及楽天トラベル的優惠。

小竅門:現在透過モッピー(Moppy)申請EPOS Card,申請成功送7000點,加上原本就有的2000點,等於申請一張卡,零消費馬上賺11000円。(活動內容常變,請閱Moppy網站介紹)

JCB Card W

日本信用卡 JCB CARD W

JCB Card W是我專門申請來買Amazon的,永久免年費,賺的點數名為Oki Dokiポイント,可交換成ANA、JAL點數,點數還元率1%,在Amazon購物有3倍點數,特別在會員資格是18歲至39歲限定(39歲過後也能繼續使用 笑)以年輕會員為主,所以申請難度也不高,照理說如果能成功辦到樂天卡的話,JCB W Card也應該不會被拒絕申請。

小竅門:現在透過モッピー(Moppy)申請JCB Card W,申請成功送5500點(活動內容常變,請閱Moppy網站介紹)當初因為這張卡沒送新會員點數,但Moppy有送點數,所以就申請一張試試,現時買Amazon會使用這張。

總結

我平常的消費基本都以上面4張信用卡解決,搭配點數積分回饋及優惠活動等,每年可省下不少金錢,除了以上卡種,我的朋友們也推薦LUMINE、MUJI、D Card、LINE Pay Card及Yahoo!Card等。

部分跟SUICA跟PASMO的聯名卡,更能以信用卡充值或購買定期券,那就代表公司出錢買定期券,然後可以白白賺點數!但現在在家工作很普遍,我也沒有用定期券了,有需要的朋友可以自行搜尋。

如果你在日本夠久、工作多年而且收入較高,也可以選擇申請三井住友、美國運通(American Express)、Diners Club等信用卡。原本我是經常飛來飛去的,本來打算申請ANA或JAL(日航)的信用卡存哩程數換機票,但現在國境沒開放,我就暫時打消這個念頭。